Надо понимать, что рубль, который ты заплатил банку сегодня, и рубль, который ты заплатишь банку через 29 лет 11 месяцев -- совершенно разные рубли. Когда ты складываешь их или вычиташь, одного из них надо обязательно дисконтировать. Так как ты не знаешь безрисковой процентной ставки на все эти 29 лет 11 месяцев, придется придумать модель (да хоть случайное блуждание) и решать стохастический дифур; можно сэконочить и посчитать на сетке, пострадает точность, зато рабочему классу понятно, а еще можно забить и просто взять текущую ставку.